Ärilaen
Ärilaen on mõeldud ettevõtjatele näiteks investeerimiseks või ajutise rahavajaduse katteks. Ettevõtjatel ja ettevõtetel võib tekkida mitmeid keerukaid finantsolukordi, näiteks on vajalik teostada mõni edasilükkamatu investeering või mõni klient hilineb arvete tasumisega.
Ärilaen aitab ettevõtetel teha investeeringuid, mida muidu tuleks edasi lükata. Kuigi pakutakse ka tagatiseta ärilaene, siis ärilaenude puhul on oluline enamasti tagatis ning ka hea äriplaan, samuti on väga oluline positiivsete rahavoogude näitamine. Seda eriti kui ettevõttel endal puuduvad piisavad tagatised.
Lisatagatisena äriplaanile nõutakse tihti ka juhatuse liikme(te) või omanike isiklikke täiendavaid käendusi. Ärilaenude tagatiseks seatav kinnisvara või muu vara tuleb riskide maandamiseks enamasti kindlustada.
Ärilaenudel on mitmeid eeliseid, sealhulgas kiire teenindamine ja personaalsus. Laenu tagastamine toimub sarnaselt eraisiku laenudele, kas annuiteetmaksena (ühesuurused kuumaksed) või siis vaba tagasimaksena kus igakuiselt makstakse vaid intressi ja laenu põhiosa tagastatakse laenuperioodi lõppedes. Ärilaenude intressimäärad on enamasti madalamad, kuna laenusummad on suuremad, ent ka siin sõltub konkreetne intress ettevõtte varasemast maksekäitumisest.
Ärilaenude liigid
- Investeerimislaen – Ärilaen, mis on mõeldud investeerimiseks ja võimaldab teha suuremaid investeeringuid põhivarasse või käivitada uusi suuremaid äriprojekte, osta või renoveerida hooneid.
- Arvelduslaen – lühiajalise likviidsuse tõstmiseks mõeldud ärilaen, et tasandada hooajalisi rahavoogusid või ootamatut ebakorrapärast finantsolukorda, nt klientide makseviivitusest või muudest ettenägematutest olukordadest tulenevate kohustuste katmiseks.
- Pangagarantii – laenufirma või panga poolt antav garantii, et ettevõte täidab kohustuse. Osaliselt on tegemist kindlustuslaadse tootega, kus pank garanteerib võlausaldajatele või hankijatele ettevõttepoolse kohustusest kinnipidamise.
- Stardilaen – on mõeldud alustavatele ettevõtetele tegevuse alustamiseks või mõne väga uue äriprojekti teostamiseks. Stardilaen on juhuks kui ettevõtjal on äriidee, kuid puudub algkapital, tagatis või muu võimalus äriidee teostamiseks. Stardilaenu puhul on väga oluline hea äriplaan, milles tõestatakse tulevased rahavood.
- Arvelduskrediit ehk krediidliin on populaarne ärilaen, kus ettevõttel on võimalus kasutada rahalisi vahendeid ette nähtud ajaperioodi jooksul ning seda kokkuleppel krediidiasutusega ka tagasi maksta. Intressi tuleb krediidiliini puhul tasuda reeglina vaid kasutuses olevatelt vahenditelt.